Enter your pre-tax income before any deductions.
Percentage of current income you want to replace while disabled.
Includes SSDI, employer-sponsored disability insurance, private policies.
Rental income, investments, alimony, or other regular income.
Replacement Needs Breakdown
You are currently covering 0% of your target income.
Copied!Cómo#mo usar esta herramienta
Sigue estos pasos#s para calcular tus necesidades de ingres#s por discapacidad:
- Ingresa tu ingreso bruto actual y selecciona si es una cantidad anual o mensual.
- Elige tu ratio de reemplazo de ingres#s deseado en el men# desplegable (el 70% es la recomendaci#n est#ndar para la mayor#a de los hogares).
- A#ade cualquier prestaci#n de discapacidad mensual existente que recibas, como SSDI o pagos de seguros privados.
- Incluye cualquier otro ingreso mensual que recibir#as si quedaras discapacitado, como ingresos por alquiler o inversiones.
- Haz clic en el bot#n Calcular Necesidad de Reemplazo para ver tus resultados.
- Usa el bot#n Restablecer Formulario para borrar todas las entradas y empezar de nuevo.
F#rmula y l#gica
La calculadora utiliza los siguientes pasos para determinar tus necesidades de ingresos por discapacidad:
- Convierte tu ingreso actual a una cantidad mensual si se ingres# como anual: Ingreso Mensual Actual = Ingreso Anual / 12
- Calcula tu ingreso de reemplazo mensual objetivo: Ingreso Mensual Necesario = Ingreso Mensual Actual × Ratio de Reemplazo
- Suma tus prestaciones de discapacidad mensuales#s existentes y otros ingresos#s no relacionados con discapacidad#ad: Ingreso Mensual Total Existente = Prestaciones Existentes + Otros Ingresos
- Determina tu d#ficit mensual de ingresos: D#ficit Mensual = Ingreso Mensual Necesario - Ingreso Mensual Total Existente (si el resultado es negativo, tu ingreso existente ya cubre tu objetivo, por lo que el d#ficit es de $0)
- Calcula tu d#ficit anual multiplicando el d#ficit mensual por 12.
- Calcula tu porcentaje de cobertura actual: Porcentaje de Cobertura = (Ingreso Mensual Total Existente / Ingreso Mensual Necesario) × #100, con un m#m#ximo del 100%.
#Notas pr#cticas
- La mayor#a de los asesores financieros recomiendan un ratio de reemplazo del 60-80% de tu ingreso bruto, ya que las prestaciones por discapacidad suelen estar exentas de impuestos mientras que tu salario est# sujeto a impuestos y deducciones.
- El Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) tiene un per#odo de espera obligatorio de 5 meses antes de que comiencen los pagos, por lo que necesitar#s ahorros de emergencia l#quidos para cubrir 5 meses de gastos si dependes del SSDI.
- La discapacidad a corto plazo patrocinada por el empleador suele reemplazar el 60-70% de los ingresos durante 3-6 meses, mientras que la discapacidad a largo plazo comienza despu#s de que termina la de corto plazo y puede durar hasta la edad de jubilaci#n.
- Si pagas las primas del seguro de discapacidad privado con d#lares despu#s de impuestos, tus pagos de beneficios estar#n libres de impuestos; si tu empleador paga las primas, los beneficios est#n sujetos a impuestos sobre la renta ordinarios.
- Revisa tu cobertura anualmente, especialmente si recibes un#un aumento, cambias de emple#empleo o asumes nuevas obligaciones financieras como una hipoteca o#o un pr#stamo para autom#vil.
Por qu# es #til esta herramienta
La discapacidad es m#s com#n de lo que mucha gente cree: casi 1 de cada 4 personas de 20 a#os quedar# discapacitada antes de alcanzar la edad de jubilaci#n, seg#n datos de la Administraci#n del Seguro Social. Esta herramienta te ayuda a:
- Identificar las carencias en tu cobertura de discapacidad actual antes de que las necesites.
- Tomar decisiones informadas al contratar un seguro de discapacidad privado.
- Ajustar tu presupuesto para tener en cuenta la p#rdida de ingresos relacionada con la discapacidad.
- Verificar si tus prestaciones existentes patrocinadas por el empleador o gubernamentales son suficientes para cubrir tus gastos de manutenci#n.
Preguntas frecuentes
¿Cu#l es un buen ratio de reemplazo de ingresos por discapacidad?
La mayor#a de los expertos financieros recomiendan un ratio de reemplazo del 60-80% de tu ingreso bruto mensual.#Esto se debe a que ya#ya no tendr#s que pagar impuestos sobre la n#mina, contribuciones al 401(k#k ni gastos relacionados con el trabajo como los costos de desplazamiento si quedas discapacitado.
¿Se incluyen las prestaciones por discapacidad del Seguro Social en las prestaciones existentes?
S#, debes incluir#ir los beneficios estimados del SS#SSDI en el campo de prest#prestaciones de discapacidad mensuales existentes. Puedes consultar tu pago estimado de SSDI creando una cuenta en el sitio web de la Administraci#n del Seguro Social.
¿Qué sucede si mi d#ficit mensual#al es negativo?
<#Un d#ficit mensual negativo significa que tus prestaciones de discapacidad existentes y otros ingresos ya superan tu ingreso de reemplazo objetivo. Esto indica que estás sobreasegurado para la discapacidad y es posible que puedas reducir tus primas de seguro de discapacidad privado para ahorrar dinero.
Orientación adicional
Al utilizar tus resultados para contratar un seguro de discapacidad, ten en cuenta estos consejos:
- Busca pólizas de seguro de discapacidad de "ocupación propia", que pagan si no puedes trabajar en tu trabajo específico, en lugar de pólizas de "cualquier ocupación" que solo pagan si no puedes trabajar en ningún empleo.
- Añade una cl#cláusula de ajuste por costo de vida (COLA) a tu póliza para asegurarte de que tus beneficios sigan el ritmo de la inflación con el tiempo.
- No dependas únicamente del seguro de discapacidad patrocinado por el empleador, ya que perderás la#la cobertura si cambias de trabajo y los beneficios suelen estar limitados a un porcentaje bajo de tus ingresos.
- Mantén un fondo de emergencia con 3-6 meses de gastos de manutención para cubrir los períodos de espera mientras esperas que comiencen los beneficios por discapacidad.