Cómo usar esta herramienta
Siga estos pasos para generar una estimación precisa de la pérdida por interrupción del negocio:
- Ingrese sus ingresos mensuales promedio de los 3 meses anteriores a la interrupción.
- Introduzca la duración total de la interrupción y seleccione la unidad de tiempo correcta (días, semanas o meses).
- Añada sus gastos fijos mensuales promedio (costos como alquiler, salarios y servicios públicos que sigue pagando durante la inactividad).
- Ingrese sus ahorros mensuales promedio en costos variables (gastos como materias primas, envío y comisiones de ventas que se detienen durante la inactividad).
- Introduzca cualquier gasto único adicional en el que haya incurrido para mitigar la interrupción (alquiler de ubicación temporal, pago de horas extra, envío acelerado).
- Ingrese su tasa de reembolso del seguro como porcentaje (consulte su póliza de interrupción del negocio para obtener este valor).
- Seleccione su moneda local en el menú desplegable.
- Haga clic en el botón Calcular para ver el desglose detallado de su pérdida.
- Use el botón Restablecer para borrar todos los campos y comenzar un nuevo cálculo.
Fórmula y lógica
Esta calculadora utiliza las fórmulas estándar de pérdida por interrupción del negocio que usan las aseguradoras y contadores:
- Período de interrupción (meses) = Duración ÷ 30 (para días), ÷ 4 (para semanas), o duración tal cual (para meses).
- Ingresos perdidos = Ingresos mensuales promedio × Período de interrupción (meses)
- Gastos fijos = Gastos fijos mensuales promedio × Período de interrupción (meses)
- Ahorros en costos variables = Ahorros mensuales promedio en costos variables × Período de interrupción (meses)
- Pérdida bruta = Ingresos perdidos + Gastos fijos - Ahorros en costos variables + Gastos adicionales de mitigación
- Reembolso del seguro = Pérdida bruta × (Tasa de reembolso del seguro ÷ 100)
- Pérdida neta por interrupción = Pérdida bruta - Reembolso del seguro
Notas prácticas
Estos consejos le ayudarán a obtener los resultados más precisos para su negocio:
- Use el promedio de ingresos de los 3 meses anteriores a la interrupción para tener en cuenta las fluctuaciones estacionales.
- Los gastos fijos deben incluir solo los costos que están contractualmente obligados o que no se pueden pausar durante la inactividad.
- Los ahorros en costos variables deben incluir solo los gastos directamente relacionados con la generación de ingresos (por ejemplo, materias primas para productos vendidos).
- La mayoría de las pólizas de seguro de interrupción del negocio tienen un período de espera (generalmente de 24 a 72 horas) antes de que comience la cobertura; ajuste la duración de la interrupción para excluir este período si corresponde.
- Los vendedores de comercio electrónico deben incluir las tarifas del mercado y las tarifas de procesamiento de pagos en los ahorros de costos variables, ya que estos se detienen cuando no hay ventas.
- Conserve todos los recibos de los gastos adicionales de mitigación para presentarlos con las reclamaciones al seguro.
Por qué es útil esta herramienta
El tiempo de inactividad inesperado puede costarles a las empresas miles de dólares al día, ya sea por desastres naturales, interrupciones en la cadena de suministro o fallas en el equipo. Esta herramienta le ayuda a:
- Cuantificar las pérdidas financieras exactas para las reclamaciones al seguro, asegurando que reciba el reembolso completo.
- Ajustar los planes de flujo de caja a corto plazo para cubrir los gastos fijos durante la inactividad.
- Evaluar la relación costo-beneficio de invertir en medidas de continuidad del negocio (equipos de respaldo, proveedores redundantes).
- Preparar informes financieros precisos para las partes interesadas o prestamistas durante las interrupciones operativas.
- Comparar escenarios de pérdida para diferentes duraciones de interrupción y priorizar los esfuerzos de mitigación de riesgos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre pérdida bruta y pérdida neta por interrupción?
La pérdida bruta incluye todos los ingresos perdidos, los gastos fijos pagados, los costos variables ahorrados y los gastos adicionales incurridos. La pérdida neta resta cualquier reembolso del seguro que reciba, lo que representa el costo real de su bolsillo para su negocio.
¿Debo incluir los salarios de los empleados en los gastos fijos?
Sí, si continuó pagando a los empleados durante el período de interrupción. Si suspendió al personal o redujo los pagos, incluya solo los costos salariales reales en los que incurrió.
¿Cómo encuentro mi tasa de reembolso del seguro?
Consulte los documentos de su póliza de seguro de interrupción del negocio para obtener los detalles del "porcentaje de cobertura" o "período de indemnización". La mayoría de las pólizas estándar cubren del 80 al 100 % de las pérdidas verificadas, hasta el límite de la póliza.
Orientación adicional
Para obtener los resultados más precisos, verifique sus entradas con los estados de pérdidas y ganancias de su negocio y los registros bancarios. Si la duración de su interrupción supera los 30 días, considere ajustar su entrada de ingresos mensuales para tener en cuenta las tendencias estacionales. Consulte siempre con un contador público certificado o un ajustador de seguros antes de presentar reclamaciones de pérdidas grandes. Guarde copias digitales de todos los resultados de cálculo utilizando la función de copiar al portapapeles para incluirlas en sus registros.