Drawdown Projection Results
Cómo Usar Esta Herramienta
Ingrese su saldo de cartera inicial, luego seleccione su tipo de retiro: monto fijo anual o un porcentaje del saldo de su cartera. Ingrese su tasa de rendimiento anual esperada, tasa de inflación, y frecuencia de retiro. Elija si simular durante un número determinado de años o calcular cuánto durará su cartera. Haga clic en Calcular para ver los resultados de su proyección, o en Restablecer para borrar todas las entradas.
Fórmula y Lógica
Esta calculadora utiliza capitalización por períodos para modelar el retiro de la cartera. Para cada período de retiro (mensual, trimestral, o anual):
- Los retiros ajustados por inflación se deducen del saldo actual primero.
- Los rendimientos de la inversión se aplican al saldo restante a su tasa anual especificada, capitalizada por período.
- Para retiros basados en porcentaje, el monto de retiro anual se recalcula como un porcentaje del saldo actual de la cartera cada año.
- Los ajustes por inflación aumentan el monto de retiro anual según su tasa de inflación especificada cada año para mantener el poder adquisitivo.
El rendimiento anual promedio ajustado por inflación se calcula como (Tasa de Rendimiento Esperada - Tasa de Inflación) para fines de planificación simplificados.
Notas Prácticas
- Esta herramienta utiliza valores de cartera antes de impuestos y no tiene en cuenta impuestos sobre la renta, ganancias de capital, o impuestos sucesorios que puedan reducir su monto neto de retiro.
- Las tasas de rendimiento esperadas son hipotéticas: los rendimientos históricos del mercado de valores promedian ~7% anual antes de inflación, pero el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
- Las tasas de inflación pueden variar significativamente en horizontes de tiempo largos; usar una estimación conservadora (2-3%) es común para la planificación de la jubilación.
- Esta calculadora asume una tasa de rendimiento anual estática y no tiene en cuenta la volatilidad del mercado, el riesgo de secuencia de rendimientos, o el reequilibrio de la cartera.
- Para montos de retiro fijos, una tasa de retiro inicial del 4% (ajustada por inflación) es un punto de referencia ampliamente utilizado para horizontes de jubilación de 30 años.
Por Qué Esta Herramienta Es Útil
Le ayuda a probar diferentes escenarios de retiro para evitar quedarse sin ahorros, un riesgo clave para jubilados y ahorradores a largo plazo. Puede ajustar variables para ver cómo una tasa de inflación más alta, una suposición de rendimiento más baja, o un monto de retiro mayor impacta la longevidad de la cartera. Los planificadores financieros utilizan modelos similares para crear planes de retiro sostenibles adaptados a la tolerancia al riesgo y los horizontes de tiempo del cliente.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es una tasa de retiro segura para la mayoría de las carteras?
La regla del 4% es un punto de referencia común, sugiriendo un retiro inicial del 4% ajustado por inflación anualmente, con una alta probabilidad de longevidad de la cartera durante 30 años. Ajuste esta tasa a la baja para horizontes de tiempo más largos o mayor tolerancia al riesgo.
¿Esta calculadora tiene en cuenta los impuestos sobre los retiros?
No, esta herramienta utiliza valores de cartera antes de impuestos. Consulte a un profesional de impuestos para ajustar los montos de retiro según los impuestos federales, estatales, y locales que se apliquen a sus cuentas de inversión(por ejemplo, 401(k), IRA, corretaje sujeto a impuestos).
¿Cómo impacta la inflación el retiro de mi cartera?
La inflación reduce el poder adquisitivo de sus retiros con el tiempo. Esta calculadora ajusta automáticamente los montos de retiro anualmente por inflación para mantener su nivel de vida, lo que aumentará los retiros totales en horizontes de tiempo largos.
Orientación Adicional
- Ejecute múltiples escenarios con suposiciones conservadoras de rendimiento e inflación para probar la resistencia de su plan.
- Considere reducir las tasas de retiro durante caídas del mercado para preservar el saldo de la cartera(estrategias de retiro dinámicas).
- Revise su plan anualmente y ajuste las entradas según cambien el rendimiento de su cartera, la inflación, o sus necesidades de gasto.
- Combine esta herramienta con una estrategia de cartera diversificada para minimizar el riesgo de secuencia de rendimientos en los primeros años de jubilación.