Cet outil calcule les gains réalisés et non réalisés sur les investissements pour la planification financière personnelle. Il aide les épargnants, les investisseurs et les planificateurs financiers à suivre la croissance imposable et non imposable des investissements. Utilisez-le pour évaluer la performance de votre portefeuille avant de vendre des actifs.
Realized vs Unrealized Gain Calculator
Calculate taxable realized gains and untaxed unrealized gains on your investments
Gain Breakdown
Comment utiliser cet outil
Suivez ces étapes pour calculer vos gains en capital réalisés et non réalisés :
- Saisissez le nom de l'actif (facultatif) pour étiqueter vos résultats de calcul.
- Saisissez le prix d'achat par action et le nombre total d'actions que vous avez achetées pour cet actif.
- Si vous avez vendu certaines actions, saisissez le prix de vente par action, le nombre d'actions vendues et les éventuels frais de transaction liés à la vente.
- Saisissez le prix actuel du marché par action pour calculer les gains non réalisés sur les actions non vendues.
- Ajoutez votre taux d'imposition sur les gains en capital si vous souhaitez voir les montants des gains réalisés après impôt.
- Sélectionnez votre devise préférée dans le menu déroulant.
- Cliquez sur le bouton « Calculer les gains » pour voir une ventilation détaillée de la performance de votre investissement.
- Utilisez le bouton « Réinitialiser » pour effacer tous les champs et recommencer un nouveau calcul.
Formule et logique
Ce calculateur utilise des formules standard de finances personnelles pour séparer les gains réalisés imposables des gains non réalisés non imposés :
- Gain réalisé (avant impôt) = (Prix de vente par action * Actions vendues) - Frais de transaction - (Prix d'achat par action * Actions vendues)
- Impôt sur les gains en capital = Gain réalisé (avant impôt) * (Taux d'imposition / 100) (uniquement appliqué aux gains positifs)
- Gain réalisé (après impôt) = Gain réalisé (avant impôt) - Impôt sur les gains en capital
- Gain non réalisé = (Prix actuel du marché par action * Actions non vendues) - (Prix d'achat par action * Actions non vendues)
- Gain total (avant impôt) = Gain réalisé (avant impôt) + Gain non réalisé
Les gains réalisés sont déclenchés lorsque vous vendez un actif, ce qui les rend imposables l'année de la vente. Les gains non réalisés sont des augmentations de valeur d'actifs que vous détenez encore et ne sont imposés que lorsque vous vendez l'actif.
Notes pratiques
Gardez ces conseils financiers à l'esprit lors de l'utilisation de ce calculateur :
- Les taux d'imposition sur les gains en capital varient selon le pays, le niveau de revenu et la durée de détention de l'actif (les détentions à court terme vs à long terme ont souvent des taux d'imposition différents).
- Les frais de transaction, les commissions de courtage et les frais de transfert peuvent réduire vos produits réalisés, alors incluez tous les coûts liés à la vente dans le champ des frais.
- Les gains non réalisés sont soumis à la volatilité du marché — le prix actuel du marché peut changer quotidiennement, alors recalculez régulièrement si vous suivez la performance.
- Si vous avez plusieurs lots d'achat pour le même actif à des prix différents, utilisez le coût de base moyen pour des résultats plus précis.
- Les lois fiscales peuvent vous permettre de compenser les gains en capital avec des pertes en capital provenant d'autres investissements — ce calculateur ne tient pas compte des compensations de pertes.
Pourquoi cet outil est utile
Ce calculateur aide les utilisateurs de finances personnelles, les investisseurs et les planificateurs financiers :
- Distinguer les gains réalisés imposables des gains non réalisés non imposés pour une planification fiscale précise.
- Évaluer les rendements après impôt sur les investissements vendus pour éclairer les décisions d'achat/vente futures.
- Suivre la performance du portefeuille à la fois sur les actifs vendus et détenus en une seule vue.
- Se préparer pour la saison des impôts en estimant les obligations fiscales sur les gains en capital avant de déclarer.
- Comparer différents scénarios de vente en ajustant le prix de vente et le nombre d'actions vendues.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre les gains réalisés et non réalisés ?
Les gains réalisés sont les profits provenant d'actifs que vous avez déjà vendus et sont soumis à l'impôt sur les gains en capital l'année de la vente. Les gains non réalisés sont des augmentations de valeur d'actifs que vous détenez encore et ne sont imposés que lorsque vous vendez l'actif, voire jamais.
Dois-je payer des impôts sur les gains non réalisés ?
Non, les gains non réalisés ne sont pas imposés tant que vous n'avez pas vendu l'actif et converti le gain en gain réalisé. Certaines juridictions peuvent avoir des impôts annuels sur la fortune qui incluent les gains non réalisés, mais l'impôt standard sur les gains en capital ne s'applique qu'aux gains réalisés.
Puis-je utiliser ce calculateur pour les fonds communs de placement ou les ETF ?
Oui, ce calculateur fonctionne pour tout investissement où vous achetez et vendez des actions à un prix variable, y compris les actions, les fonds communs de placement, les ETF et la plupart des titres négociés publiquement. Pour les fonds communs de placement, utilisez la valeur liquidative (VL) comme prix d'achat, de vente ou actuel.
Conseils supplémentaires
Pour des résultats plus précis, tenez compte de ces étapes supplémentaires :
- Vérifiez les taux d'imposition actuels sur les gains en capital de votre autorité fiscale locale, car ils peuvent changer chaque année.
- Si vous avez réinvesti des dividendes, incluez le montant réinvesti dans votre coût de base total pour l'actif.
- Utilisez ce calculateur pour modéliser des scénarios « et si », comme retarder une vente pour bénéficier de taux d'imposition à long terme plus bas sur les gains en capital.
- Consultez un planificateur financier certifié ou un professionnel de la fiscalité pour des conseils personnalisés sur les portefeuilles complexes ou les gains importants.